「貯蓄」は預貯金・株式・投資信託・保険など金融資産全般を蓄えることを指し、「貯金」は主に金融機関にお金を預けること、または現金を貯めることを指します。「貯蓄」は「貯金」を含むより広い概念です。簡単に言えば、「貯金」は貯めることが目的、「貯蓄」は貯めて増やすことが目的といえます。
| 項目 | 貯蓄 | 貯金 |
|---|---|---|
| 対象となる資産 | 預貯金、株式、投資信託、保険、債券など | 預貯金、現金（貯金箱など） |
| 範囲 | 広い（金融資産全般） | 狭い（現金・預貯金のみ） |
| 主な目的 | 資産を蓄え、増やすこと | お金を貯めること |
| 元本保証 | 商品による（株式などはリスクあり） | 基本的に元本保証あり |
| 使用場面 | 統計・金融の文脈、資産形成の話題 | 日常会話、家計管理 |
「貯蓄」の意味と使い方
「貯蓄」とは、将来に備えて金融資産を蓄えることを指します。総務省統計局の家計調査では「預貯金や有価証券、保険などの金融機関への貯蓄、社内預金など金融機関外への貯蓄の合計」と定義されています。
つまり「貯蓄」には、銀行の預金やゆうちょ銀行の貯金だけでなく、株式・投資信託・債券・生命保険・個人年金なども含まれます。「貯蓄額」と言った場合は、これらすべての金融資産の合計を指すことが多いです。
「貯蓄から投資へ」というスローガンがあるように、「貯蓄」は「投資」と対比して使われることもあります。この場合の「貯蓄」は、元本保証のある預貯金などを指し、リスクを伴う株式投資などと区別されます。
- 老後に備えて貯蓄を始めた。
- 日本の家計貯蓄率は欧米と比べて高い水準にある。
- 政府は「貯蓄から投資へ」の流れを促進している。
「貯金」の意味と使い方
「貯金」とは、お金を貯めることを指します。金融用語としては、ゆうちょ銀行・JAバンク（農協）・JFマリンバンク（漁協）に預けたお金を指しますが、日常会話ではより広く「お金を貯める行為」全般を意味します。
「貯金箱」「タンス貯金」「500円玉貯金」など、金融機関に預けない現金を貯める場合にも「貯金」という言葉が使われます。一方で、株式や投資信託を購入することは通常「貯金」とは呼びません。
「貯蓄」と比べると、「貯金」はより身近でカジュアルな言葉として日常的に使われています。
- 毎月3万円ずつ貯金している。
- 子どもが貯金箱にお小遣いを入れている。
- 旅行のために貯金を始めた。
語源・由来
「貯蓄」と「貯金」は、どちらも「貯」という漢字を含んでいます。「貯」は「たくわえる」「ためる」という意味を持ち、財産を蓄えることを表します。
「貯蓄」の「蓄」も「たくわえる」という意味で、「貯」と合わせて「しっかりと蓄える」というニュアンスを強調しています。英語の「savings」に相当し、将来に備えて資産を形成するという意味合いがあります。
「貯金」の「金」は「お金」を指し、文字通り「お金を貯める」という意味です。明治時代に郵便貯金制度が始まった際、イギリスの「savings」を訳して「貯金」という言葉が使われるようになりました。
「貯蓄」と「貯金」の関係
「貯蓄」と「貯金」は包含関係にあり、「貯蓄」の中に「貯金」が含まれます。
イメージとしては以下のような関係です。
- 貯蓄 ＝ 貯金（預貯金・現金）＋ 株式 ＋ 投資信託 ＋ 保険 ＋ 債券 など
- 貯金 ＝ 預貯金 ＋ 現金（貯金箱、タンス貯金など）
したがって、「貯金はあるが貯蓄はない」という状況はありえませんが、「貯蓄はあるが貯金は少ない」という状況（資産の多くを株式や投資信託で保有している場合など）はありえます。
よくある質問
「貯蓄額」と「貯金額」は同じ意味ですか？
異なります。「貯蓄額」は預貯金に加えて株式・投資信託・保険などの金融資産全般を含んだ金額を指します。一方「貯金額」は預貯金や現金のみの金額を指すことが多いです。統計調査などでは「貯蓄額」が使われることが一般的です。
「貯蓄から投資へ」とはどういう意味ですか？
預貯金などの安全資産から、株式や投資信託などのリスク資産へ資金を移すことを促すスローガンです。この文脈では「貯蓄」は元本保証のある預貯金を、「投資」はリスクを伴う金融商品を指しています。
「預金」と「貯蓄」の違いは何ですか？
「預金」は銀行などの金融機関にお金を預けることを指す狭い概念です。一方「貯蓄」は預金を含む金融資産全般を蓄えることを指す広い概念です。預金は貯蓄の一部といえます。
保険は「貯蓄」に含まれますか？
貯蓄型の生命保険や個人年金保険は「貯蓄」に含まれます。解約返戻金や満期保険金がある商品は金融資産として扱われます。ただし、掛け捨て型の保険は通常、貯蓄には含まれません。